Spanische Banken vergeben aktiv Kredite an ausländische Käufer, und die Zinssätze sind nach europäischen Standards wettbewerbsfähig. Doch die Kriterien unterscheiden sich von denen im Heimatland, und Käufer, die ihre Unterlagen vorbereiten, bevor sie ein Angebot abgeben, verhandeln aus einer weitaus stärkeren Position.
Wie viel leiht eine Bank?
- Nicht-Ansässige (Non-residents): in der Regel bis zu 60–70 % der Bankbewertung oder des Kaufpreises (je nachdem, welcher Wert niedriger ist).
- In Spanien steuerpflichtige Ansässige: bis zu 80 %.
- Die Laufzeiten enden üblicherweise im Alter von 70–75 Jahren bei Fälligkeit, wobei Laufzeiten von 20–25 Jahren üblich sind.
Die wichtigste Erschwinglichkeitsregel: Alle Ihre weltweiten Schuldenzahlungen — einschließlich der neuen spanischen Hypothek — sollten etwa 30–35 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Die Dokumente, die Banken verlangen
- Reisepass und NIE
- Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten 3–6 Monate
- Die aktuellsten Steuererklärungen aus Ihrem Heimatland
- Eine Kreditauskunft aus Ihrem Heimatland
- Für Unternehmer: Jahresabschlüsse der letzten zwei Jahre
Dokumente benötigen in der Regel eine offizielle Übersetzung; ein guter Makler oder Ihr Anwalt kümmert sich darum.
Fest, variabel oder gemischt?
Die meisten ausländischen Käufer entscheiden sich für Festzinsen, um Sicherheit über eine Laufzeit von 20–25 Jahren zu haben. Variable Darlehen orientieren sich am Euribor plus eine Marge, und gemischte Produkte haben für die ersten 5–10 Jahre einen Festzins. Seit dem Hypothekengesetz von 2019 zahlt die Bank die Hypothekenstempelsteuer und die meisten Einrichtungskosten — Ihre Hauptkosten sind das Wertgutachten (300 €–600 €) und etwaige Bearbeitungsgebühren.
Lassen Sie sich vor dem Angebot eine Zusage geben
Eine Vorabgenehmigung kostet nichts, dauert ein bis zwei Wochen und verändert Ihre Verhandlungsposition grundlegend — Verkäufer behandeln einen Käufer mit Vorabzusage fast wie einen Barkäufer. Außerdem verhindert sie, dass Sie sich in Immobilien verlieben, die eine Bank nicht finanzieren wird.
Wünschen Sie Vermittlungen an Hypothekenspezialisten für Nicht-Ansässige? Kontaktieren Sie uns — wir bringen Sie mit Maklern in Kontakt, die in Ihrer Sprache arbeiten und diese Banken gut kennen.
