Spanska banker lånar gärna ut till utländska köpare och räntorna står sig väl i europeisk konkurrens. Lånevillkoren skiljer sig dock ofta från dem du är van vid hemifrån, och köpare som har lånelöftet klart innan de lägger bud har ett avsevärt starkare förhandlingsläge.
Hur mycket kan man låna?
Icke-residenta: Vanligtvis upp till 60–70 % av bankens värdering eller köpeskillingen (det belopp som är lägst).
Skattebofasta i Spanien: Upp till 80 %.
Lånen ska vanligtvis vara slutbetalda vid 70–75 års ålder, och en löptid på 20–25 år är vanlig.
Den viktigaste tumregeln för din betalningsförmåga: dina totala lånekostnader världen över – inklusive det nya spanska bolånet – bör inte överstiga cirka 30–35 % av din månatliga nettoinkomst.
Dokument som banken kräver
Pass och NIE-nummer
Lönespecifikationer och kontoutdrag för de senaste 3–6 månaderna
Den senaste inkomstdeklarationen från ditt hemland
En kreditupplysning från ditt hemland
För företagare: företagets årsredovisningar för de senaste två åren
Ofta krävs det att dokumenten översätts av en auktoriserad översättare, något som en duktig bolåneförmedlare eller din advokat kan hjälpa dig med.
Fast, rörlig eller mixad ränta?
De flesta utländska köpare väljer fast ränta för en trygg och förutsägbar kostnad över en löptid på 20–25 år. Lån med rörlig ränta följer Euribor plus en marginal, medan mixade lån erbjuder en fast ränta under de första 5–10 åren. Sedan den spanska bolånelagen infördes 2019 betalar banken stämpelskatten för bolånet och merparten av etableringskostnaderna – dina huvudsakliga utgifter är fastighetsvärderingen (300–600 €) samt en eventuell uppläggningsavgift.
Skaffa lånelöfte innan du lägger bud
Ett lånelöfte kostar ingenting, tar en till två veckor att få och förbättrar din förhandlingsposition markant – säljare behandlar ofta en köpare med ett färdigt lånelöfte nästan som någon som betalar kontant. Det förhindrar dessutom att du förälskar dig i en bostad som banken i slutändan inte beviljar lån för.
Behöver du komma i kontakt med specialister på bolån för utländska köpare? Kontakta oss – vi sätter dig i förbindelse med erfarna bolåneförmedlare som talar ditt språk och kan de spanska bankerna utan och innan.
