Spanske banker er særdeles villige til at finansiere boligkøb for udlændinge, og renterne er absolut konkurrencedygtige i et europæisk perspektiv. Lånekriterierne er dog anderledes end i Skandinavien, og købere, der har finansieringen på plads på forhånd, står markant stærkere i en forhandlingssituation.
Hvor meget kan man låne?
Ikke-residente: typisk op til 60-70 % af bankens vurdering eller købesummen (den laveste af de to danner grundlag).
Spanske skatteresidente: op til 80 %.
Lånet skal som regel være fuldt tilbagebetalt, når låntager fylder 70-75 år, og en løbetid på 20-25 år er meget almindelig.
Den gyldne tommelfingerregel for lånegodkendelse er, at dine samlede afdrag på gæld på verdensplan – inklusive dit nye spanske boliglån – maksimalt må udgøre cirka 30-35 % af din månedlige nettoindkomst.
Disse dokumenter kræver banken
Pas og NIE-nummer
De seneste 3-6 måneders lønsedler og kontoudtog
Den eller de seneste årsopgørelser fra dit hjemland
En kreditrapport eller gældsoversigt fra dit hjemland
For selvstændige: årsregnskaber for de seneste to år
Ofte kræves der en autoriseret oversættelse af dokumenterne; en dygtig låneformidler eller din advokat sørger for at håndtere dette.
Fastforrentet, variabel eller kombineret?
De fleste udenlandske boligkøbere foretrækker et fastforrentet lån for at opnå økonomisk tryghed gennem en 20-25 årig løbetid. Variable lån følger typisk Euribor-renten plus et tillæg, mens et kombineret lån fastlåser renten i de første 5-10 år. Takket være den spanske lov om boliglån fra 2019 dækker banken nu stempelafgiften og de fleste etableringsomkostninger – dine primære udgifter forbundet med selve lånet vil derfor udelukkende være vurderingsrapporten (typisk €300-€600) samt et eventuelt oprettelsesgebyr til banken.
Få en forhåndsgodkendelse, før du giver et bud
Et bevis på en forhåndsgodkendelse koster ikke noget at indhente og tager typisk en til to uger. Til gengæld styrker det din forhandlingsposition markant, da sælgere betragter en forhåndsgodkendt køber næsten på lige fod med en kontantkøber. Samtidig beskytter det dig mod at forelske dig i en bolig, der ligger uden for bankens udlånsramme.
Ønsker du at blive introduceret til finansielle specialister med særlig ekspertise i boliglån for udlændinge? Kontakt os – vi sætter dig i forbindelse med dygtige låneformidlere, der taler dit sprog, og som har et indgående kendskab til de spanske banker.
